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日前，有媒体报谈，江苏王先生2021年在常熟农商行办理住房典质贷款时，称受业务司理招引，误认为贷款年利率为3.8%，直至本年2月谋略提前还款时才发现，骨子实行年利率高达8.7%。据此测算，五年间，王先生多支付利息超10万元。

4月10日，涉事银行常熟农商行客服对《中原时报》记者暗示，我行已审视到相干媒体报谈，正攥紧核实，并将字据事实情况妥善处理。感谢您的柔软。

房抵贷惊现“利率刺客”

日前，据江苏省播送电视总台“南京零距离”报谈，2021年4月，江苏无锡市民王先生蓄意用我方的一套住房典质贷款。彼时四大行同类贷款利率多半在4.8%-5.8%，而经中介推选，常熟农商行给王先生的贷款利率仅3.8%。对比之下，王先生遴荐在常熟农商行惠山支行贷款68万元，期限十年，商定每个月连本带息还款8500元足下。王先生坦言，那时便是看中这家贷款利率低廉，是以才遴荐在这家中小银行办理贷款。

然而，签约顺序早就埋下“陷坑”。

在前述报谈中，王先生回忆称，在签贷款协议期，业务司理全程招引，刻意跳过利率条目页让王先生径直署名，宣称“后头那不要看的，那都条条框框，你惟有签个字就行了”。

之后的五年技能，王先生虽屡次提取协议，但银行一直未提供。在“3.8%低利率”的解析下，王先生连系五年按期足额还款，直至2026年2月，在他蓄意提前还款时才发现协议商定年利率并非3.8%，而是高达8.7%。

经测算，68万元10年期贷款若按年利率8.7%实行，月供约8500元；而同本金、同期限下，若按年利率3.8%谋略，月供仅约6800元。两者月供差额彰着，五年累计下来，王先生多支付的利息已跨越10万元。

报谈称，王先生屡次结伴并要求搜检协议未果，直到媒体介入银行才拿出协议。他质疑银行专门守密高利率，回绝他拆开贷款。

对此，上海新古讼师事务所主任讼师王怀涛在接纳《中原时报》记者采访时暗示，按主流功令施行不雅点，银行未寄托协议文本虽存在圭臬上的毛病和差错，但这并不影响协议自己的遵循，借款东谈主不成以此为由断绝履行还款义务。

“但需要指出的是，银行断绝或拖延提供协议文本，侵害了蓦地者的知情权，导致借款东谈主永恒无法核实还款金额、期限、爽约牵累等漏洞条目，使蓦地者处于信息分别称的裂缝地位。”王怀涛进一步暗示，字据《中国东谈主民银行金融蓦地者权益保护实施主义》的相干轨则，银行应当建立金融居品和职业的信息泄露与查询轨制，实时向金融蓦地者提供协议文本。因此，协议遵循不受影响，但银行的举止在圭臬上存在彰着毛病，应当对此承担相应的牵累。

据悉，在媒体介入后，涉事银行给出结伴决策，应承减少7万元、一次性结清剩余本金，不外王先生现在并未应承。

针对此事，《中原时报》记者向该行董事会办公室进行核实采访，遏抑发稿前，暂未获取相干回复。不外，4月10日，该行客服对记者暗示，我行已审视到相干媒体报谈，正攥紧核实，并将字据事实情况妥善处理。感谢您的柔软。

银行是否涉嫌廉价引流？

事件发酵后，网罗上也出现了质疑常熟农商行以低利率为噱头进行廉价引流的声息。

对此，王怀涛暗示，银行业务司理以3.8%的低利率招引客户办理贷款，骨子实行利率却高达8.7%，这种操作涉嫌廉价引流和违背多项轨则。最初，《贸易银行法》要求贸易银行贷款应当与借款东谈主缔结书面协议并明确商定利率；其次，《银行业蓦地者权益保护使命指引》明确轨则，银行业金融机构不得出现误导、欺骗等侵害蓦地者正当权益的条目；再次，《中国东谈主民银行金融蓦地者权益保护实施主义》要求银行对利率等与蓦地者躬行利益相干的热切信息进行充分泄露，并以显耀形势提请蓦地者审视。以低利率为噱头进行营销，却在协议中荫藏高利率条目，这种举止属于典型的误导和欺骗，侵害了蓦地者的知情权和公谈交游权。近期监管机构已对多起营销宣传存在夸大误导、侵略蓦地者知情权的举止作出行政处罚，这标明监管部门对此类违法举止捏零容忍作风。

“王先生全都有权柄要求银行返还多支付的利息。”谈到王先生五年间多支付的利率，王怀涛暗示，字据《民法典》第四百九十六条轨则，银行手脚形状条目的提供方，应当领受合理形势指示借款东谈主审视利率等与借款东谈主有紧要狠恶关系的条目，若未履行指示或评释义务，借款东谈主不错办法该条目不成为协议的内容。利率条目是金融借款协议的中枢内容，对金融蓦地者权益有紧要影响。

“本案中，王先生受银行业务司理招引，误认为年利率为3.8%，直至提前还款时才得知骨子利率高达8.7%，这与银行业务司理的理论承诺存在雄壮差距。”王怀涛进一步暗示，参考相干判例，当骨子利率严重高于协议昭示利率时，贷款机构未履行指示评释义务的，无权据此收取利息，应当返还多收款项。68万元贷款五年间的利息差额跨越10万元，王先生有权就此向银行办法返还。

“咱们也审视到，为提高个东谈主贷款息费透明度，保护金融蓦地者知情权，推动贷款阛阓‘阳光化’‘透明化’，2025年国度金融监督解决总局与央行连合出台了《个东谈主贷款业务昭示抽象融资资本轨则》，要求放贷机构完好列示一皆息费，这评释监管部门已明确意识到此类问题的多半性和严重性。”王怀涛如是说。

公开尊府涌现，常熟农商行成立于2001年12月3日，是在原常熟市农村信用招引社连合社基础上接管部分社会法东谈主、当然东谈主推动改制竖立而成的股份有限公司，是世界首批试点成立的农村贸易银行。该行于2016年在上交所上市，成为江苏首家上市农商行。

手脚A股农商行中的“尖子生”，常熟农商行历来率先泄露年报，不外遏抑现在，该行2025年年度禀报尚未负责泄露。该行2025年半年报涌现，个东谈主规划性贷款在常熟农商银行的贷款业务中占比拟高。遏抑2025年上半年末，该行个东谈主贷款余额1363.00亿元，占总贷款之比54.20%。个东谈主规划性贷款余额944.59亿元，占总贷款之比37.56%，个东谈主规划性贷款户数31.60万户，占总贷款户数之比55.40%。

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