记者|李玉雯

裁剪|金冥羽 魏官红 向江林 校对|张益铭

近两年来，在银行业净息差承压的布景下，包括国有大行、股份行在内的多家银行纷繁压降中恒久限大额存单，5年期大额存单更是一度“绝迹”。

不外，在中国银行7月发售的最新一期大额存单居品中，5年期居品重回公众视线。《逐日经济新闻欧洲杯体育》记者查询中国银行App看到，该行现在有两款5年期大额存单居品在售，年化利率（下同）辩别为1.6%、1.55%，均为20万元起存。

此外，记者在祯祥银行App上也看到了最新发售的5年期大额存单居品，20万元起存，对应利率为1.65%。

而从主流交易银行的入款居品来看，现在多量银行仍暂未上架5年期大额存单。

大行5年期大额存单重回公众视线

据中国银行官网公告，该行于7月1日发售2026年第一期个东谈主大额存单，包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年悉数七个期限。

居品类型有三类，包括惯例居品、1号居品和3号居品，其中1号居品面向特定客户，其余两类无特地条件，均面向个东谈主客户发售（注：不同地区居品销售政策可能有所不同），起存金额均为20万元。

从惯例居品来看，1个月、3个月、6个月利率辩别为0.8%、0.8%、1%，1年、2年、3年、5年利率辩别为1.1%、1.2%、1.55%、1.6%。

相同面向个东谈主客户的3号居品，各期限利率较上述惯例居品的利率辩别下落0.05个百分点。

记者在中国银行App上“大额存单”专区里也看到了包含七个期限的惯例居品、3号居品，现在各期限居品额度均较为阔气。

记者以客户身份致电中国银行华东地区某二级分行，责任主谈主员奉告，前述惯例居品与3号居品除了利率不同以外，并无明显互异，可优先选定利率更高的惯例居品。

当记者盘考之后是否会每月放出5年期大额存单额度，中国银行某责任主谈主员暗意，“不一定，之前好几个月齐莫得”。

除了大额存单，记者在中国银行App上看到，该行闲居整存整取依期入款中，5年期入款5000元起存，年化利率也可达到1.6%，与前述同期限大额存单利率疏浚。不外，部分大额存单的一大上风在于可转让，相较闲居入款居品更具天真性。

会带动更多同行上架恒久限大额存单吗？

事实上，近两年来，在银行业净息差承压的布景下，包括国有大行、股份行在内的多家银行纷繁压降中恒久限入款，特等是老本相对更高的大额存单，额度颇为抢手，多家大行、股份行3年期大额存单时常清晰“售罄”，5年期大额存单更是一度“绝迹”。

如今，有大行5年期大额存单重回公众视线，是否会带动更多银行再度上架恒久限大额存单居品？

记者珍爱到，股份行中的祯祥银行在售大额存单最恒久限也有5年，20万元起存，对应利率为1.65%。这期居品相同自7月1日刊行。

不外，多量大行及股份行现在仍暂未上架5年期大额存单居品，部分银行在20万元起存门槛上还确立了更高的起归档位，对应更高利率。

举例，工商银行、农业银行、缔造银行App均清晰，刻下在售的大额存单最恒久限为3年，最高利率为1.55%。浦发银行App清晰，3年期大额存单利率为1.75%。中信银行App清晰，3年期大额存单20万元起存利率1.7%，50万元起存利率1.75%。浙商银行App清晰，3年期大额存单20万元起存利率1.8%，30万元起存利率1.85%。

部分银行暂无3年期大额存单在售，举例，招商银行App清晰，在售的大额存单最恒久限为2年，对应利率1.4%。兴业银行App则清晰，2年期、3年期大额存单均“已售罄”。

融360数字科技掂量院高档分析师艾亚文给与《逐日经济新闻》记者采访时暗意，中国银行重启5年期大额存单属“个案”而非行业趋势回转，中行境外业务布局广、外币欠债结构具备特地性，刊行5年期大额存单大略领受恒久踏实资金，对冲跨境业务中恒久钞票造成的久期缺口，优化全行钞票欠债匹配度。同期，从居品订价层面来看，此次中行新增恒久欠债带来的老本增量可控，再搭配存单可转让的天真机制，排斥客户捏有费心，增强恒久存单的竞争力。

“在净息差捏续承压布景下，恒久限高息入款供给收紧依然全行业主流标的。”艾亚文觉得，全行业净息差捏续处于历史低位，多量银行钞票端枯竭匹配5年期恒久欠债的中恒久钞票投放需求，中行此举并不适用于其余以境内信贷为主的国有大行，同行勤快复刻操作的内在能源。市集利率下行周期内，银即将如故主推中短期入款居品，便于天真移动欠债老本，躲闪恒久高息资金锁价风险。‌‌

银行业净息差捏续承压

大额存单曾被视为银行的“揽储利器”，连年来在银行入款中的比重总体飞腾，据国泰海通银行团队研报，2021年至2025年本领，金融机构刊行的大额存单金额

辩别为11.3万亿元、12.7万亿元、14.2万亿元、19.9万亿元、30.1万亿元。在业内看来，压降高老本的中恒久大额存单是银行优化欠债结构、踏实净息差的凯旋办段。

据记者梳理，2025年，42家A股银行净息差在1.09%~2.53%之间，与2024年对比，36家银行有不同经由下落，最大降幅为29BP，平均降幅在12BP。

这一趋势在2026年一季度也有所不竭，记者珍爱到，有25家A股银行在一季报中败露了净息差的情况，其中8家银行净息差同比耕种，1家同比捏平，其余16家同比降幅在3BP~18BP。

从银行业举座来看，据国度金融监督处治总局败露，本年一季度交易银行净息差降至1.40%，较2025年四季度的1.42%进一步收窄0.02个百分点，处于历史低位。

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逐日经济新闻